積み立てNISAとNISAは怪しい制度？特徴や違いを比較解説！

まずは、NISAとつみたてNISAの特徴から見てみましょう。

具体例を用いて解説しましょう。

日本の税制では、この利益に20％程度（正確には、20.315％）の税金が課せられます。

利用せず20％だとして計算すると、20万円の利益で、税額は4万円です。

したがって、実際に手に入るお金は16万円ということになります。

boku

でもNISAやつみたてNISAを利用すると非課税になるんだよ

つまり、20万円丸々手取りとなるのです。

それだけに、投資をしようという人は、NISAかつみたてNISAを利用する方が断然お得です。

なお、NISAとつみたてNISAは併用させることができません。

1年に1回切り替えはできます。

この場合、同じ金融機関で切り替えるのは比較的容易ですが、違う金融機関でNISAを変える場合は、少し手続きが面倒です。

NISAは通常の取引、つまり株式や投資信託を買ったり売ったりするときに利用しやすい制度です。

NISAで非課税対象になるのは、年間の投資額が120万円までで、その枠は5年間適用できます。

つまり、合計すると、
120万（年間）×5年間で、600万円（全期間）

の投資まで非課税ということに。

その範囲内で、株式や投資信託（ETF、REIT含む）に投資し、売却益や配当金などが得られても、税金がかかりません。

つみたてNISAは、毎週、毎月などの頻度で積立しながら投資をしていく場合に適した制度です。

そのせいか、非課税枠がNISAとは異なっています。

つみたてNISAの場合、年間40万円の投資額までで、適用期間は20年と長くなっています。

boku

これは少額をコツコツ積立投資していく人のための制度だからだよ

この計算で行くと、
40万（1年間）×20年間で、800万円

となり、最終的な非課税額はNISAよりも大きくなります。

なお、つみたてNISAで運用できる商品はかなり狭くなっていて、投資信託とETFだけです。

残念ながら、株式投資には適用できません。

boku

なんか一長一短だよね

非課税になる年間投資額は、NISAでは120万円、つみたてNISAでは40万円です。

もし財力に余裕があり、40万円超の投資ができるというのなら、つみたてNISAではなくNISAを選ぶべきです。

わざわざ非課税枠が小さい方を選ぶのはもったいないでしょう。

NISAの非課税期間は5年間です。

この間に早めの投資の結果を出したい人にはちょうど合っている制度といえるでしょう。

株でも投資信託でも投資リスクはつきものですが、そのリスクを考慮しつつ、短期間で資産を大きくしたいということなら、NISAが選択肢となりえます。

つみたてNISAの年間非課税枠は40万円までですから、少額を少しずつ長期にわたって投資をしたいという人にはぴったりの制度です。

この場合、短期的な目標ではなく、子供の教育資金、老後の資金などの目的のために投資をするという場合が当てはまるでしょう。

なお、つみたてNISAを提供している金融機関では、

「毎月」「毎週」「毎日」

などのいくつかの投資パターンを用意していることがあります。

短期間に多額の投資をすると、どうしてもリスクが発生しやすくなります。

その点、つみたてNISAの場合、少額ずつ20年かけての投資ですから、大きなリスクを避けやすいです。

投資商品の多少の値動きにはそれほど心を動かす必要もなく、比較的落ち着いて推移を見守れるでしょう。

NISAとつみたてNISAの違いをそれぞれの特徴から整理してみました。

残念ながら、NISAとつみたてNISAの両方を選択することはできませんが、1つでも利用できれば非課税になる場合があり、大変お得です。

投資ではいかに手元に入るお金を大きくするかがポイントになってくるので、この非課税制度を大事に利用したいところです。